- 27.11.2020
- BLOG
- -
- 6 min čítania

Vyšší príjem na dôchodku, dobrá škola či štartovné do dospelého života. Akúkoľvek životnú situáciu si predstavíte, vždy sa spája s tým, že je vhodné mať našetrené peniaze. „Ak hovoríme o dlhodobom horizonte, určite by mal každý zvážiť investovanie oproti klasickému sporeniu,“ odporúča Martin Kaňa, generálny riaditeľ Prvej penzijnej správcovskej spoločnosti Poštovej banky. Je však lepšie pravidelne investovať menšie sumy alebo investovať radšej väčšiu sumu jednorazovo a potom už nič? „Pozreli sme sa na zhodnotenie investícií od polovice roka 2007, kedy už bola dot.com kríza zažehnaná, ďalšia však číhala za dverami,“ hovorí Martin Kaňa. Kontext je dôležitý aj preto, že aj v súčasnosti zažíva ekonomika ťažšie časy a trhy sa správajú nepredvídateľne.
Modelový príklad zohľadňuje všetky faktory, ktoré mali na investície počas trinástich rokov vplyv. Príklad porovnáva investíciu vo výške 7 850 eur pri jednorazovom a pri pravidelnom investovaní v rovnakom časovom horizonte.
JEDNORAZOVÉ INVESTOVANIE
r. 2007 |
polovica roka 2020 |
priemerný ročný výnos |
7850 eur |
17 170 eur |
6,20 % p.a. |
PRAVIDELNÉ INVESTOVANIE
07/2007 – 07/2020 |
07/2020 |
priemerný ročný výnos |
50 eur |
15 897 eur |
10,31 % p.a. |
Z porovnania vyplýva, že človek, ktorý investoval v júli 2007 naraz celých 7 850 eur, mal v polovici roka 2020 našetrených 17 170 eur. Jeho priemerný ročný výnos bol 6,20 % p. a.
Ten, ktorý investoval rovnakú sumu, avšak postupne a to každý mesiac od júla 2007 do júla 2020 po 50 eur, si našetril 15 897 eur. Na prvý pohľad vyzerá táto investícia ako horšia. Avšak priemerný ročný výnos pri tejto pravidelnej investícii bol na úrovni až 10,31 % p. a.
Prečo bol výnos pri pravidelnom investovaní, hoci na začiatku z oveľa nižšej sumy, výrazne vyšší?
„Pravidelný investor sa vyhol veľkým výkyvom na trhoch, ktoré zasiahla finančná kríza z roku 2008/2009. Naproti tomu jednorazový investor v tomto období stratil viac ako polovicu svojho vkladu. Na pôvodnú úroveň sa dostal až po vyše piatich rokoch,“ vysvetľuje dôvody Martin Kaňa. Samozrejme aj investor, ktorý vkladal pravidelne, prišiel o peniaze pri finančnej kríze, avšak išlo rádovo len o niekoľko stoviek eur a na pôvodnú úroveň sa dostal oveľa rýchlejšie, už po 2,5 roku.
Pravidelné investovanie sa oplatí viac
Jednoducho povedané, kým jednorazová investícia vyšších finančných prostriedkov si vyžaduje správne načasovanie, pravidelná nie je časovo podmienená. „Pravidelné investovanie má viac pozitív ako jednorazové. Okrem načasovania je to aj oveľa menšia záťaž na rodinný rozpočet, kratšia doba návratnosti investície pri výkyvoch na trhoch a je aj vhodnejšia pri volitilnejších rizikovejších aktívach,“ dopĺňa Martin Kaňa.
Trhy prinášali tento rok straty ale aj výnosy
Aj pri pravidelnom investovaní je však dobré zhodnotiť, aký je kto investor. To znamená zistiť, či ste ochotný riskovať alebo ste skôr opatrnejší. „Samozrejme myslíme na všetkých našich klientov. Preto si môžu vybrať hneď z viacerých fondov,“ konštatuje Martin Kaňa.
Stabilný fond, o.p.f.
|
• nízke výkyvy s atraktívnymi výnosmi • výkonnosť za rok 2020 3,16 % p.a.* • vhodný pre začiatočníkov v investovaní |
Kapitálový fond, o.p.f. |
• s miernym aj stredným rizikom umožňuje profitovať aj z poklesu cien aktív • výkonnosť za rok 2020 2,31% p.a.* • vhodný pre mierne pokročilých v investovaní |
Aktívny fond, o.p.f. |
• vyššie riziko investície • dokáže v prípade dlhodobého nepriaznivého vývoja profitovať aj z poklesu cien aktív • výkonnosť 18,98% p.a.* • vhodný pre pokročilých v investovaní |
TIP 👆 Investovať môžete aj online! Stačí sa prihlásiť do svojho online investičného účtu e-investor. Sami si vyberte si fond a výšku investície podľa vašich cieľov.
Jednorazová verzus pravidelná investícia:
- • Jednorazová investícia vyžaduje správne načasovanie investície
- • Jednorazová investícia je náročná na počiatočný kapitál
- • Jednorazová investícia vyžaduje dlhší časový horizont
- • Jednorazová investícia nevyužíva efekt priemerovania nákupnej ceny
- • Pravidelná investícia nevyžaduje správne načasovanie investície
- • Pravidelná investícia nezaťažuje rodinný rozpočet
- • Pravidelná investícia znižuje dobu návratnosti investície
- • Pravidelná investícia využíva efekt priemerovania nákupnej ceny
- • Pravidelná investícia je vhodná pri volatilnejších/rizikovejších aktívach
*Ide o výkonnosť fondov k 31.12.2020
Staršie články
- Štátne dlhopisy s extrémne dlhou splatnosťou
- Základné otázky o investovaní do akcií
- Investovanie sa tento rok oplatí
- Majte si banku akú chcete. Ale investujte s nami!
- Tri prvenstvá pre naše fondy
- Bez rizika a predsa prerábate. Aké sú výhody investovania oproti sporeniu?
- Prečo Trumpa trhy milovali a Bidena sa obávali
- Dajte svojim peniazom šancu zarobiť
- Klik sem, klik tam